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小赢科技孟召兵

2020.03.10 来源: 浏览:0次

小赢科技孟召兵:科技提升金融效率 消费金融拥有广阔市场空间

贷天眼讯 12月21日,贷天眼主办的中国金融科技发展·未来论坛在京召开。小赢科技金融产品总经理孟召兵做《优化消费体验 提升金融效率》的主题演讲。孟召兵表示,在中国经济转型的关口,消费是社会各界普遍关注和推动的领域,消费金融将获得更大的市场空间和更快的成长可能。

孟召兵表示,自2012年起我国居民最终消费保持连续上升,2017年已超过31万亿元,且年增长率保持在10%左右。在中国经济转型的关口,消费是社会各界普遍关注和推动的领域,而且互联产业也致力于该领域发展,第三方支付将消费金融与消费行为进行了无缝对接,消费金融因此获得更大的市场空间和更快的成长可能。

谈及年中国个人信贷结构,孟召兵直言,中国国内消费潜力将继续攀升,主要原因包括三个方面:一是鼓励居民消费是中国经济政策的重心之一;二是国内消费环境的日渐丰富,会进一步刺激居民消费;三是新金融助力新零售,激发用户消费欲望。

中国拥有14亿人口,拥有央行信贷记录的人数为4亿人,信用卡量为5亿张。美国人均信用卡2.9张,而中国人均信用卡0.4张。从数据可以看出,我国对于小额的消费信贷需求远远没有满足。这里需要说明,2017、2018年信用卡出现了高速发展,但其发展速度还未满足大部分的客群,所以才出现贷、消费金融公司来补充传统银行未满足的需求。

关于小赢科技的成长历程,孟召兵介绍道,2014年8月,小赢理财官上线,首月撮合金额突破1500万。2016年1月,小赢理财正式升级为小赢科技集团。目前,小赢科技打造了小赢理财、小赢钱包、小赢卡贷等子品牌,通过技术优势重塑个人金融体验。

随后,孟召兵将小赢科技全流程系统技术解决方案与银行零售进行对比。银行零售突出的是审核成本、用户体验、个人价值,而小赢科技全流程系统技术解决方案则极大降低了审核成本,拥有强大的自动化机审能力,以及极致的用户体验。通过提升金融效率,给予客户最优越的体验。

小赢科技以科技服务金融拥有多方面的优势。首先在技术层面

,科技赋能金融,实现了全线上申请,以及多场景支付。其次在智能层面,通过量化管理贯穿所有环节,提升金融效率,包括智能获客、智能审批、智能客服、智能催收、智能推荐服务。

以下是演讲全文:

感谢主持人的介绍,主持人说之前我在美国,我先讲一讲回国以后,我是去年回到小赢科技,回到中国。讲一讲我对中国的第一感受。我回来第一感觉中国在金融科技这一块已经远远领先于世界先进国家。我本身是在美国生活很长时间,也是做金融的,我在第一资本银行干了很长时间,后来做战略咨询。举个简单的例子,我回来可以拿着到所有地方刷码、支付,可以不用带我的钱包出行。在美国是不可能实现的,我们出门带车钥匙、钱包,包里面装好多消费卡,消费的时候还要把卡拿出来。这些东西在中国不需要。

我是阿里的忠实用户,我的很多东西是从阿里买过来的,非常容易,点几下就可以了。这些是科技带来的创新,我可以说中国在科技方面,我们的移动支付的创新远远领先于世界,我们已经把金融科技和出口到世界其他国家,东南亚、拉丁美洲、墨西哥、巴西很多地方。第一,中国这些高速的发展,金融科技的创新是走在前沿的。但是在中国的市场上面,我们要怎么样做得更好一点?我感觉还有很多的空间,有很大的需求。今天跟大家分享一下,我们今天讲普惠金融,为什么要有普惠金融的概念?我尽量结合一些我们国家的发展特点跟国际上的差距。

我们国家的居民消费支出已经达到了31万亿元,这个体量在世界上可以说不算特别大,但是发展已经非常快了。看看个人的信贷结构,这个跟国际上其实是非常类似的,住房信贷永远是第一,第二汽车贷款,第三在美国是学生贷款,其次才是信用卡贷款。在中国,我们看这些发展的速度,其实信用卡的发展规模从代表个人小额信贷的产品,我们以信用卡为例,发展的速度大概年复利在35%到40%左右。虽然我们发展很快,但是我们还有很大的空间。我想这也就是说普惠金融的概念为什么要做?我们国家有14亿人口,银行有记录的人群是4亿,信用卡5亿张左右。这是跟美国这个发达的国家相比是什么概念?美国信用卡占用率达到了80%、90%,平均人均信用卡持有量3张,我们大概在0.4张。我们对于小额的消费信贷需求远远没有满足,这些东西怎么实现?我们国家从2017年、2018年信用卡出现了高速发展,但是这个发展速度还有很大部分的客群未满足,所以才出现贷,消费金融公司等等补充我们传统银行未满足的需求。

普惠金融的特点金额小,要求的速度体验比较好,我觉得金融科技本身就是来补充这一点的。我们国家的用户对于这一种便捷的智能随身的支付方式的依赖性或者接受能力远远超过其他国家,如果还是纯粹的发展信用卡可能对用户的体验并不那么好。我觉得金融科技完全可以实现用科技解决用户的体验,给你极致的用户体验。用智能提高我们决策的效率,这一块的结合可以给我们国家实现普惠金融提供更好的支持。

大概讲一下小赢科技。我们成立于14年,今年9月份在纽交所上市。我们的主要合作伙伴是众安保险战略合作伙伴,我们现在的华瑞银行,支付、新浪支付都有很多紧密的合作。

我们的主要对外提供的服务有小赢理财、小赢金,这是一个贷产品,很多是投资用户,我们提供稳定的回报。小赢卡贷,基于信用卡代偿的产品。小赢钱包是新创的产品,我回国就带着这样的愿景,我们发展信用消费产品可以循环使用,便捷在移动支付的环节我们能够给用户提供他们需要的消费升级的需求。

小赢科技提供解决哪些问题?在传统银行的零售里面,肯定在效率上,决策的用户体验上希望能够做到很多提升。小赢科技在这方面投入了很多,能够给用户提供极致的体验,我们希望用户在消费环节、消费时刻给他提供相应的服务支撑。整个的流程是一个非常平滑的体验,效率上能够把金融服务的效率提升,让我们的用户花非常低的成本满足最大的需求。

科技赋能,金融科技一个是技术,技术体验在什么地方?技术可以提高用户的体验。从我们的申请流程上你可以手持身份证,不用输入你的身份证号码,我们可以自动读出你的身份证号码。我们今天有face++的嘉宾在这里进行演讲,我们有很多合作,通过人脸识别可以确认用户是一个真实的用户,而不是一个诈骗或者各种其他的方式。这些能够确保我们是真实的用户和真实的需求。

我们提供的小赢钱包,给大家提供了支付的方式,可以通过支付。在的场景下需要买东西,可以一键点过就可以实现消费的需求。二维码支付,零闪付,在很多场景下面可以让很多消费者和用户实现他们个人的普惠金融的诉求。

刚才是指用技术举了例子,提升用户的体验。下面我讲普惠金融另一个概念要有提升效率,要用传统的金融的决策方式,我们在几千块钱或者几百块钱的消费情况下是很难实现,审核的成本已经高过它带来的效益。大家每个业务都要考虑做这个事情是不是可以挣钱。提高效率的过程,我们要用智能化的解决方案,智能化解决方案要贯穿整个服务流程。从早期的获客,我们把我们的产品推到有需求的客户那里。中国有那么多的人口,每个人的需求都不一样,每个省市、地方的各种需求都不一样,我们要精准找到那些客群,对我们服务有兴趣的,精准营销,然后降低获客成本,我们才能把最终给消费者提供金融服务的成本降低,提高我们的效率。

智能审批,审批的流程过程中我们是用全自动的决策流程,全部100%机器审核。想想不需要人工的介入,机器转起来,你的发展不受人力资源的限制,大大降低审核成本,能够保持我们的审核效益。

智能客服,从我们客户来了,经过我们的审核认为是可以提供授信的客群,还要提供完美的服务,智能化的体验。通过AI客服技术可以提升用户对我们的响应速度,同时降低响应成本。智能催收,这不是说我们不会对逾期的客户进行催收,是指逾期客户过程中我们怎么智能化的决策。像前面提到有些平时比较草率,就忘了,不愿意还,我们发现这些客群是有很强的还款意愿,但是因为其他事情比较忙忘了付款。我们通过智能化的方法解决,给他一个简单的提醒,可能对他应付的款项就还回来了。

智能推荐,小赢钱包这个产品不仅仅是整个全流程通过智能化的操控,我们还会根据用户的消费行为去智能化的告诉他有哪些东西,哪些优惠正在你的附近,或者说哪些合作商户可能在近期为您提供优惠服务。智能推荐也是我们为用户和消费者提供更好体验的过程。

谢谢大家!

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